Инвестиции что это и как это работает?

Инвестиции, что это такое и как это работает? Если говорить простыми словами, то инвестиции (англ. Investment) — это размещение капитала в различные инвестиционные инструменты для получения прибыли и увеличения личного капитала. Чем отличается хранение денег от инвестиций? Просто накапливая деньги и храня их в бумажном виде, как говорится в тумбочке, вы их теряете, они обесцениваются. Деньги должны работать. Что это значит?

Главная задача инвестиций – приумножение денег, которые снова вкладываются в новые предприятия, бизнес, тем самым развивая экономику страны. Тема инвестирования особо стала актуальной в год пандемии коронавируса и масштабного мирового кризиса. Люди теряют здоровье, деньги, бизнес, работу, и некоторые впервые за всю жизнь задумались о важности создания личных накоплений и инвестирования. 

Какие бывают виды инвестиций?

Различают реальные инвестиции, когда вы вкладываете деньги в бизнес, оборудование, инструменты для бизнеса.

Финансовые инвестиции – вложение в различные облигации, акции, золото и так далее.

Интеллектуальные инвестиции – это вложение в знание, образование. В глобальном масштабе это всегда вклады в научные разработки.

Что нужно знать начинающему инвестору?

Как создать ребенку приличный капитал к окончанию школы?

Вы хотите создать себе достойную пенсию?

Как создать капитал с нуля за 5 лет?

Вы хотите защитить свой бизнес от финансовых рисков?

Как выгодно использовать чужие деньги для развития своего бизнеса?

Инвестиции в недвижимость

Почему так важно сейчас каждому научиться инвестировать?

Инвестиции – необходимость XXI века! Если раньше этим занимались в основном состоятельные люди, то в современной ситуации это становится насущной необходимостью каждого человека для обеспечения себя и своих детей достойной жизнью. Как приумножить личный капитал в условиях глобального кризиса и нестабильности в мировой экономике?

Есть ли вообще возможность простому человеку, зарабатывающему 50 тысяч рублей, создать за короткое время пассивный доход?

Безусловно, да! И это не секреты, а просто знания, в которые нужно погрузиться и тщательно изучить.

Мы живем в быстро меняющемся мире. Преуспевает тот, кто может быстро адаптироваться к переменам.

На современном финансовом рынке появилось много новых инструментов и способов приумножать свои деньги. В этом море информации легко потеряться без навигатора. 

На нашем ресурсе мы будем подробно рассказывать о самых различных методах и современных способах инвестирования. Но следует помнить, что самые лучшие инвестиции – это инвестиции в себя, в свои знания. 

Что нужно знать начинающему инвестору?

Приводим основные правила, проверенные на собственном опыте

1. Самое главное – откладывать с каждого прихода денег минимум 10%, но в идеале дойти до 45-50%, а впоследствии и до 80-90%.
2. Обучение. Самостоятельное обучение теме финансов и финансовой грамотности: книги, вебинары, советы экспертов. 
3. Ведение семейного бюджета: анализ доходов и расходов на бумаге или в специальной программе. Вы страшно удивитесь, обнаружив, на что тратите свои деньги.
4. Создание первоначального капитала. Абсолютно все финансовые советники вам скажут – начинать нужно с формирования финансовой подушки безопасности. Как минимум это должна быть сумма, на которую вы сможете прожить 4-6 месяцев. Хранить такие деньги можно на накопительном счете или карте с хорошим кэшбеком.
5. Пропишите цели инвестиций. Это очень важно. Цели должны быть конкретные. Например, к такому-то году  создать капитал в размере 3 миллионов рублей, купить конкретный автомобиль через год, купить дом через пять лет. В зависимости от того какая у вас цель, будете корректировать  и стратегии инвестирования: консервативные, либо умеренные или агрессивные. 

Как создать ребенку приличный капитал к окончанию школы?

Инвестировать начинать нужно с рождения ребенка. Родился ребенок, и начинайте не просто откладывать, а вкладывать деньги в инвестиционные инструменты: это могут быть инвестиционные счета, доверительное управление, акции, облигации, инвестиции через брокерский счет. За 15-20 лет можно создать серьезный капитал. Заодно с детства ребенку можно привить грамотное отношение к деньгам.

Кстати, для детей есть специальные книги по финансовой грамоте. Например, книга знаменитого немецкого финансового консультанта и инвестора Бодо Шефера «Мани, или Азбука денег». Эту книгу лучше всего читать совместно с ребенком, чтобы обсуждать прочитанное.

Вы хотите создать  себе достойную пенсию?

В России в 1990 году был принят новый закон о пенсиях, пенсия стала не распределительной, а накопительной. Были отменены все отраслевые, профессиональные льготы и надбавки. То есть государство прямо и открыто объявило нам: «Дорогие граждане! Копите деньги на свою старость сами. Пенсия будет зависеть от вашего реального трудового стажа». Государство оставило всего две формы пенсионных выплат – трудовую и социальную. Социальная пенсия – это некий минимум, если вы не работали, не имели официального стажа или относитесь к льготной группе: инвалиды, дети без родителей и так далее. В России люди до сих пор привыкли полагаться на помощь государства, а не заботиться о ней самим.

Пенсии в других странах

А вообще есть страны, где пенсия от государства вообще не предусмотрена? Например, в Китае ее дадут только в случае особых заслуг перед государством или после работы на крупных государственных предприятиях. Пенсия как таковая отсутствует в Индии и Вьетнаме, на Филиппинах и в Ираке, в Нигерии и Пакистане, в Таиланде и Танзании.

Начать копить и инвестировать можно в любое время и с любой суммы. Главное — принцип.

Как создать капитал с нуля за 5 лет?

Один из самых распространенных мифов в инвестировании, когда люди говорят, что у них нет денег на инвестирование. Постараемся развенчать три самых распространенных мифа об инвестировании.

Миф №1

Инвестировать могут только состоятельные люди. Мне не хватает зарплаты на жизнь. Такое мнение распространено в основном в России и странах СНГ, хотя в последнее время ситуация меняется в лучшую сторону. В Европе около 60%, а в Америке около 80% людей занимаются инвестициями в той или иной форме. Это позволяет им с уверенностью уйти на пенсию и иметь подушку безопасности в случае форс-мажоров.

Миф №2

Инвестиции – это сложно, непонятно и рискованно.

Самый большой риск, который есть у человека – это упустить свой шанс, не попробовать. Рискует тот, кто вообще не инвестирует, так как он точно инвестирует в свою бедность или инвестирует только в один инструмент. Деньги, лежащие в тумбочке, быстро обесцениваются. А еще с определенной периодичностью случаются экономические кризисы, обвалы в экономике, банкротства крупнейших компаний, а теперь и пандемия. От этого не застрахован никто.

И если вы не инвестировали в разные инструменты, а хранили деньги в шкафу или в банке, то в один прекрасный день эти деньги превращаются просто в бумагу. Есть консервативные инструменты инвестирования, такие как облигации федерального займа,  ОФЗ-ИН с индексированием инфляции, инвестиционное страхование, свободная наличность в разной валюте первого класса: доллары, евро, фунты стерлинги, швейцарский франк, юань. Акции «голубых» фишек в долгосрочной перспективе всегда дают плюс.

Миф №3  про банковский вклад

Банковский вклад – это надежное вложение денег. Это совсем не так. А вы не были вкладчиком банка, потерявшим лицензию ЦБ России?  Вот статистика за последние  годы:

2015 году – лицензии отозваны у 90 банков, в 2016 году – у 89 банков, 2017 году – у 41 банка, в 2018 году 77 банков потеряли лицензии. В 2019 году лицензии лишились 38 банков. Как вам 335 лицензий за 5 лет?  Это впечатляет. Если деньги были у вас застрахованы  как физического лица в АСВ (Агентстве по страхованию вкладов), то вы максимум получите 1 млн 400 тысяч рублей по страховке. Если у вас лежали 5 млн на счете, то соответственно 3600 000 вы потеряете. В случае отсутствия договора банка с АСВ вы вообще ничего не получите.

А если вы открывали счет в таком банке как юридическое лицо, то вы потеряете абсолютно все, так как юридические лица не имеют никакой страховки на свои счета. Это до сих пор не предусмотрено законодательством.   

Даже если ваши деньги лежат в системообразующем банке страны, то вы все равно не можете управлять процентной ставкой – банк в одностороннем порядке может менять условия. Если вы хотите забрать вклад досрочно, то вы теряете все проценты.

Вы хотите защитить свой бизнес от финансовых рисков?

Ошибка большинства бизнесменов заключается в том, что они все заработанные деньги вкладывают исключительно в бизнес. Они уверены, что бизнес идет нормально, нет смысла заморачиваться с инвестициями, которые, как правило, дают не такой большой прирост, как доходы в бизнесе. Надо расширяться, укрупняться или просто выживать.

Но есть реальная статистика: из 10 открывшихся бизнес предприятий выживает через 5 лет лишь 1. 

Возникает закономерный вопрос – если бы учредитель ООО или ИП откладывал часть денег не только на бизнес, но и на инвестиционные цели, и создал пассивный доход в размере достаточном для зарплаты людям и текущих платежей, как бы он чувствовал себя в период глобального кризиса?

Инвестиционных инструментов достаточно много, они есть, их надо изучать. Важно уделить этому самое пристальное внимание.

Почему бизнесмены не инвестируют?

1. «Мало денег. Все деньги вложены в бизнес». Ошибочно думать, что для инвестирования нужны миллионы. Достаточно начать и с 10 тысяч рублей, постепенно накапливая сумму хотя бы в 100 тысяч. Главное – выработка новой привычки откладывать.
2. Недостаточно знаний. Без них действительно никуда. На самом деле здесь важно знать основные принципы, можно пройти курсы самому или обратиться к специалисту, который поможет решить именно вашу ситуацию.
3. Мало времени. Если у вас мало времени, то самый подходящий вариант доверительное управление. Главный вопрос – куда и кому доверить свои сбережения. Здесь также поможет консультация финансового советника.

Как выгодно использовать чужие деньги для развития своего бизнеса?

Сложность ведения бизнеса в России во многом обусловлена дорогими кредитами. Удушающие высокие проценты по кредитам не дают возможности эффективно пользоваться деньгами, вложить их в развитие бизнеса и заработать. Общеизвестно, что индивидуальным предпринимателям  и учредителям ООО банки вообще не хотят давать кредитов или дают на невыгодных условиях.

Главная трудность – соответствовать определенным критериям. Банки смотрят на срок деятельности предприятия, размер годового оборота. Часто банки выдвигают свои требования: обязательное участие в эквайринге этого банка, наличие расчетного счета в конкретном банке, поручительство, залог и так далее.

На самом деле есть программы, которые позволяют взять хорошие кредиты.

Не забывайте про поддержку от государства. Есть «Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» в Москве и Санкт-Петербурге и других городах по всей России. Активы фондов формируются с привлечением средств бюджета города и средств федерального бюджета. Узнайте условия получения займов у них. Не забывайте про центры поддержки предпринимательства в вашем городе.  Там вы получите помощь по разным бизнес вопросам. Например, центры поддержки предпринимательства «Мой бизнес» https://мойбизнес.рф/, центры поддержки экспорта, бизнес-инкубаторы, технопарки и другая помощь.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиции в недвижимость – основа основ. Покупка недвижимости всегда была надежным вложением денег. Но мы сейчас живем в ситуации глобального кризиса. Какие есть особенности на рынке жилья сейчас? Все зависит от ваших целей и задач. Но важно понимать, что без профессионального подхода и изучения ситуации на рынке, легко можно потерять деньги.

 Важный вопрос, который нужно решить для себя – для каких целей вы приобретаете недвижимость?  

  Основные способы инвестировать в недвижимость

• Возможность сдавать квартиры в аренду на долгий срок и посуточно
• Коммерческая недвижимость
• Спекулятивные операции с недвижимостью: приобретение дешевого жилья для перепродажи, использование перепланировки для деления квартиры на студии, ее официальное оформление и дальнейшая продажа
• Вложение в новостройки
• Вложение в апартаменты
• Переоформление жилого помещения под нежилое
• Приобретение ветхого жилищного объекта идущего под снос
• Совместные формы инвестирования в недвижимость: закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости
• Приобретение недвижимости через жилищные программы

Мир инвестиций – непростой  мир. Но, если вы пропустите эту возможность мимо себя, вы никогда не сможете осуществить свои настоящие мечты.

Вдохновляющие цитаты успешных инвесторов, финансистов и писателей:

 «Сколько вы знаете миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты? Вот то-то же». Роберт Аллен

«Инвестиции в знания всегда дают наибольшую прибыль». Бенджамин Франклин

«Закон Ньютона — то, что поднимается вверх, в конце концов, падает вниз. Я вкладываю свои деньги в инвестиции, чтобы создать актив, а затем забрать оттуда свои деньги, в то же время, продолжая владеть этим активом. Моя цель — приобретать активы и поддерживать свои деньги в движении».  Роберт Кийосаки

«Никогда не попадайте в зависимость от единственного источника дохода. Инвестируйте, чтобы создать второй источник». Уоррен Баффет

«Суть финансового благополучия — не в покупке разных вещей. Она в том, чтобы научиться тратить на жизнь меньше, чем вы зарабатываете, а остаток инвестировать. Без этого вы не победите». Дэйв Рэмси

«Деньги как ноги – они отнимаются у того, кто ими не пользуется». Генри Форд

«Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги».  Джон Рокфеллер

«Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это». Дэйв Рэмси

«Беден не тот, кто мало имеет, а тот, кому всегда мало этого». Сенека

«Учитесь копить, пока вы зарабатываете немного. Вы сможете этого сделать, когда начнете зарабатывать больше». Джек Бенни

«Важно не то, сколько денег вы зарабатываете, а то, сколько денег у вас остается, как они работают на вас, и сколько поколений вы сможете ими обеспечить». Роберт Кийосаки

«Я не терпел поражений. Я просто нашёл 10 000 способов, которые не работают». Томас Эдисон

«Мудрец не кладет все яйца в одну корзину». Мигель Сервантес

«Чтобы оставаться на месте – нужно очень быстро бежать. А чтобы двигаться вперед – нужно бежать еще быстрее». Льюис Кэрролл

«Деньгами надо управлять, а не служить им». Сенека

Записаться на экспресс-консультацию по вашему вопросу: terem@terem-capital.ru