Накопительное страхование жизни – что это такое?

Накопительное страхование жизни – что это такое простыми словами?

Большинство людей о чем-то мечтают: накопить денег на квартиру, оплатить учебу детям, обеспечить себя достойной пенсией, иметь финансовую подушку безопасности на случай негативных ситуаций со здоровьем. Но многие не знают, что реализовать эти цели можно не только с помощью инвестиций, но и различных программ страхования жизни, которые помогают накопить деньги. Коротко эти программы будем называть НСЖ.

На страховом рынке давно разработаны  программы, с помощью которых вы можете регулярными, комфортными для вашей семьи взносами создать капитал к любому важному событию: поступлению ребенка в вуз, свадьбе, покупке квартиры или выходу на пенсию.
Кроме того, с первого дня заключения договора ваша жизнь находится под защитой страховой компании: при серьезных болезнях, травмах, несчастных случаях вы получите выплату на восстановление здоровья. В договоре нет ограничений по количеству подобных выплат, и они никак не влияют на ваши сбережения.

Накопительные страховые программы развиваются в нашей стране стремительно.  Если в Европе около 80% людей имеют подобные полюса, то у нас на рынке лишь не более 7%. Они обеспечивают защиту вашей жизни и здоровья на длительный срок и в то же самое время представляют собой надежный инструмент накопления капитала.

Каким категориям людей жизненно необходим  полис страхования жизни?

Предлагаем вам взглянуть на следующие жизненные ситуации:
Кто в вашей семье главный кормилец и добытчик?

Представьте себе  ситуацию, что человек, приносящий основной доход в семье, серьезно заболел, уже не говоря про самый трагический сценарий ухода из жизни. А сейчас это случается достаточно часто.

Как себя будет чувствовать семья в этой ситуации? Это переворот в жизни всей семьи. Если человек заболел – это потребует серьезных материальных вложений не только на лечение, но и восстановление. Даже если у вас есть накопления, их придется потратить. А вот если вы счастливый обладатель страхового полиса, то семья получит выплаты за любую травму, полученную вами или выплаты по конкретной категории болезней.

В вашей семье есть дети

В Европе и США большинство родителей с самого рождения заключают страховые и инвестиционные договора на детей. Когда ребенку исполнится 18 лет, он уже будет обладателем какого-то капитала. Эти деньги могут потребоваться как на учебу, так и на покупку недвижимости для ребенка. В России вам поможет страховой полис НСЖ. Что он дает?

Во-первых, весь период страхования ребенок будет защищен от любых травм, которые согласитесь, достаточно часто случаются с детьми, особенно с мальчиками. Во-вторых, к зафиксированному сроку уже взрослый ребенок получит гарантированную сумму денег, необходимую для важных жизненных целей.

Создаем дополнительную пенсию

Опыт европейских стран говорит об одной важной тенденции: пенсии во всех странах мира составляют не более 30-40% от получаемой когда-то зарплаты. Почему же тогда большинство европейских и американских  пенсионеров живут гораздо лучше российских?  Ответ простой – только благодаря различным страховым и инвестиционным программам, в которых они участвуют с молодости или даже с детства.

По американской статистике практически половина семейных пар в возрасте старше 65 лет сумели накопить капитал на сумму 426 000 долларов. Благодаря этим сбережениям они получают процентный доход от 2 000 долларов в месяц.

В России сейчас есть различные финансовые инструменты, позволяющие создать такой же доход.

В чем особенности накопительного страхования жизни?

1. Вы копите средства удобными для себя платежами в течение длительного периода от 5 до 25 лет и более лет.
2. Вы имеете право на ежегодный налоговый вычет в 13%. Максимальная сумма, с которой можно  получить возврат — это 120 000 рублей. То есть  максимально за год вы можете вернуть себе  15 600 рублей.
3. Страховой капитал невозможно арестовать или конфисковать. Никакие судебные приставы не имеют право заблокировать или списать эти деньги. Этот капитал не подлежит декларированию. В случае развода эти деньги также не делятся между супругами. Они принадлежат тому, кто открыл этот счет.
4. Вы получаете консервативный инвестиционный доход.
5. Вы и ваша семья имеет финансовую защиту в случае болезни, травмы или ухода из жизни.

Преимущества полиса накопительного страхования жизни

Есть возможность подойти к выбору программы индивидуально. Вы сами определяете удобный вам срок договора,  период  внесения денег ­– один раз в год, в квартал или каждый месяц. Вы сами определяете те риски, которые для вас актуальны. Важный момент – вы всегда можете внести изменения в условия договора. Все накопительные программы предусматривают эту возможность.

Адресность накоплений ­– Вы можете копить деньги для себя или близкого человека.

Широкая линейка страховых продуктов. Можно подобрать программы по страхованию детей, взрослых, пенсионеров. Количество рисков зависит от финансовых возможностей семьи. В любой момент их можно увеличить или уменьшить.

Забота о вашей семье. По договору НСЖ можно получить полную страховую сумму даже если вы сделали только один взнос. В ситуации  ухода из жизни  или потери трудоспособности ваши близкие получат ту сумму, которую вы планировали накопить за весь срок действия договора.

Выплаты в течение 3-5 дней с момента поступления заявления в страховую компанию. Вам нужно просто обратиться к нашему финансовому консультанту любым удобным способом: позвонить, написать, договориться о встрече.

Получение  налогового вычета: максимальная сумма 15 600 рублей со 120 000 рублей взносов. Подавать на вычет можно каждый год.

Неприкосновенность денег. Ваши деньги не спишут приставы, даже если вы стали банкротом. На эти деньги не могут претендовать супруги в случае развода.

Получается, что накопительное страхование жизни – это финансовый инструмент, который кроме вопросов накопления защищает вас в сложных жизненных ситуациях.

В чем минусы и подводные камни накопительного страхования?

1. Эти деньги нельзя «вытащить» просто так в случае острой нужды. В течение первых двух лет программы вы просто потеряете 100% всей суммы, если перестали платить.
2. Если вы захотите вынуть деньги спустя 3 года и более, то в этом случае начнет действовать выкупная сумма – эта те деньги, которые вы заплатите при досрочном расторжении договора. Она достаточно высокая – вы получите от 20% до 40% от внесенной суммы. Поэтому правило в страховании одно – эти деньги нельзя снимать ни при каких обстоятельствах.
3. Регулярность внесение взносов. Вот тут нужна железная дисциплина. Если вы прекратите платить взносы, то договор будет считаться расторгнутым.
4. Нельзя рассчитывать на серьезный инвестиционный доход. Все страховые компании обязаны использовать исключительно консервативные инструменты для инвестиций. Он начисляется спустя год после открытия счета.

Полис накопительного страхования жизни имеет три составляющие:

ВЗНОС, ЗАЩИТА и НАКОПЛЕНИЕ

ВЗНОС – это та сумма, которую вы инвестируете каждый год на протяжении всего срока действия договора на решение вопросов защиты и накоплений. Определяется она индивидуально для каждого, исходя из потребностей, состояния здоровья и финансовых возможностей.

ЗАЩИТА – это сумма, которая называется страховой. Она в десятки раз будет превышать взнос. Это сумма, которую страховая компания выплатит вам или Вашим  близким людям в случае травмы и ухода из жизни.

НАКОПЛЕНИЕ – та страховая сумма, которую будет получена вами в конце срока страхования плюс дополнительный инвестиционный доход. Помните, что выплаты по страховым событиям никоим образом не влияют на выплаты в конце действия договора.

К любому договору страхования жизни можно подключить индексацию. Это сбережет ваши накопления от инфляции. За счет небольшого повышения страховой суммы мы сохраняем стоимость ваших сбережений и повышаем уровень страховой защиты.

Остались вопросы? Запишитесь на индивидуальную консультацию с нашим менеджером в Санкт-Петербурге или online встречу:

terem-capital@mail.ru  +7921 951 4818 (все мессенджеры)